Så försäkrar du dina anställda
Last updated: 15 augusti 2025
Lagstadgade försäkringar
Lagstadgade försäkringar är de försäkringar som du måste ha för dina anställda, enligt svensk lagstiftning. Det spelar alltså ingen roll om företaget är bundna till ett kollektivavtal eller inte. De lagstadgade försäkringarna, som alla anställda i Sverige har rätt till genom det allmänna socialförsäkringssystemet, är främst de som administreras av Försäkringskassan.
Här är de mest centrala lagstadgade försäkringarna som en anställd omfattas av:
Sjukförsäkring: Ger den anställde sjukpenning vid sjukdom.
Arbetsskadeförsäkring: Ersätter kostnader och inkomstförlust vid olyckor eller sjukdomar som har orsakats av arbetet.
Föräldraförsäkring: Ger ersättning (föräldrapenning) när den anställde är föräldraledig. Läs mer om föräldraledigheten i vår guide.
Arbetslöshetsförsäkring: Stöttar den anställde ekonomiskt vid arbetslöshet. Den består av en grundläggande försäkring som alla omfattas av och en inkomstrelaterad del som kräver medlemskap i en a-kassa .
Allmän pension: Betalas in av arbetsgivaren och utgör en del av den anställdes framtida pension.
Dessa försäkringar täcker de grundläggande behoven och finansieras via sociala avgifter som du som arbetsgivare betalar in. Sociala avgifter är en del av arbetsgivaravgiften som ligger på 31,42 procent av den anställdes bruttolön.
Räkneexempel
En av dina anställda har en bruttolön på 30 000 kronor. Arbetsgivaravgifterna ligger på 31,42 % av den anställdes bruttolön.
30 000 kr × 0,3142 = 9 426 kr
Detta innebär att din totala månadskostnad för den anställde, enbart baserat på lön och arbetsgivaravgifter, blir 30 000+ 9 426 = 39 426 kr
Försäkringar för företag med kollektivavtal
Om ditt företag har ett kollektivavtal måste du enligt avtalet teckna ett paket av försäkringar, de så kallade avtalsförsäkringarna. Dessa försäkringar ger de anställda ett omfattande skydd utöver det som redan ingår i de lagstadgade försäkringarna från Försäkringskassan.
Kostnaderna för dessa försäkringar beror på vilken bransch ditt företag tillhör och vilket kollektivavtal som gäller, samt den anställdes lön. Avtalsförsäkringarna administreras av olika aktörer beroende på om det rör sig om arbetare eller tjänstemän.
För arbetare hanteras avtalsförsäkringarna i regel av Fora och inkluderar bland annat:
Avtalspension SAF-LO: En tjänstepension som är premiebestämd. Kostnaden är vanligtvis en procentandel av den anställdes lön.
Avtalsgruppsjukförsäkring (AGS): Ger extra ersättning vid sjukdom.
Trygghetsförsäkring vid arbetsskada (TFA): Kompletterar den lagstadgade arbetsskadeförsäkringen.
Tjänstegrupplivförsäkring (TGL): Ger de efterlevande ett ekonomiskt skydd om den anställde avlider.
För tjänstemän är det vanligaste avtalet ITP. Kostnaderna för ITP-planen är en av de största utgifterna och utgör en viss procentandel av lönen, beroende på den anställdes inkomst.
Försäkringar för företag utan kollektivavtal
För dig som driver företag utan kollektivavtal finns inga lagstadgade krav på att teckna tjänstepension eller andra försäkringar för dina anställda. Däremot är det många företag som väljer att erbjuda sina anställda liknande förmåner för att vara konkurrenskraftiga på arbetsmarknaden.
Om du väljer att teckna försäkringar på frivillig basis kan kostnaderna variera kraftigt beroende på vilket försäkringsbolag du anlitar och hur omfattande försäkringsskyddet är.
Vanliga försäkringar att erbjuda är:
Tjänstepension: Det är vanligt att arbetsgivare utan kollektivavtal ändå betalar in en procentandel av lönen till tjänstepension.
Sjuk- och olycksfallsförsäkringar: För att ge de anställda ett bättre skydd vid sjukdom eller olycksfall.
Grupplivförsäkring: En typ av livförsäkring som ger ersättning till de efterlevande om den anställde avlider.
Andra försäkringar för särskilt utsatta branscher
Generellt sett täcker kollektivavtalen en bra grund, men det finns flera branscher där företag behöver komplettera med ytterligare försäkringar på grund av högre risker, specifika krav eller särskild utrustning.
Här är några exempel:
Byggbranschen: Ansvarsförsäkring är en kritisk försäkring i byggbranschen. Den kan täcka skador som kan uppstå på en tredje parts egendom (eller personskada), till exempel om något faller från en byggnadsställning och skadar en förbipasserande eller en bil.
Entreprenadförsäkring skyddar mot skador på själva bygget under tiden det pågår, till exempel vid brand, stöld av material eller skador från storm. Den skapar dessutom en tryggare arbetsmiljö för de anställda.
Transport- och logistikbranschen: En transport- eller godsförsäkring skyddar det gods som transporteras mot skador, förlust eller stöld under färd. Försäkringen ger de anställda en trygghet i att de inte hålls personligt ansvariga för kostnader om något händer med lasten de transporterar.
IT- och konsultbranschen: En IT-ansvarsförsäkring skyddar mot skadeståndskrav som uppstår på grund av felaktig rådgivning, systemfel eller dataintrång. Om en konsult ger felaktig rådgivning som leder till en stor ekonomisk förlust för en kund, täcker ansvarsförsäkringen skadeståndskravet.
